ファクタリングの仕組み

中小企業の味方 売掛金の買取のファクタリングサービスについて詳しく説明します

ファクタリングの種類

■2社間のファクタリング
売掛先の承諾の必要のない、当社とお客様の2社間でおこなうファクタリングです。当社と取引先様とは連絡や契約などは一切おこないませんので、取引先様に知られることなく、秘密を保持したまま資金の調達が可能です

■3社間のファクタリング
銀行などで通常行うファクタリングと同様、売掛先の承諾をえて、おこなうファクタリングです。
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は?!

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ぜひ、いろいろな会社にお問合せください。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの手数料


ファクタリングを一度も行ったことが無い方は、ファクタリングにどれくらいの手数料がかかるか、分かりませんよね。

ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうサービス。

ですので、売掛債権の金額 まるまる100%で買い取ってもらうことは、やはり難しいです。

やはり、いくらかの手数料を支払う必要が出てきます。








ファクタリングの手数料が決定される要因 その1


ファクタリングの手数料の金額は、その売掛金の性質によって異なってきます。

国や県、大企業からの信頼性抜群の売掛金でしたら、かなり低い手数料で買い取ってもらえます。

時には、99%なんて数字も出てきます。

しかしながら、あまり聞いたことの無い会社からの売掛金ですと、なかなかどうして…

手数料が高額になってきます。




  • 売掛金の手数料は、売掛先の相手の信用度に依存します。












ファクタリングの手数料が決定される要因 その2


売上と売掛金の金額の割合でリスクが算定されます。

例えば、月間1,000万円の売上がある会社が600万円の売掛金を買い取ってくれと言ってきたら…

何か、おかしいですよね〜

最悪、詐欺という可能性もございますし、かなり、危ない会社と分類されてしまいます。

こういう場合は、リスクがあり危険と判断せざるおえないので、手数料は、かなりの金額になると想定されます。

または、審査落ちか....

ファクタリングで調達する金額は、月間売上げの30%前後までにしましょう。




  • ファクタリング会社は、年間の売上高と売掛債権の金額の比率で審査します。

    売上げと売掛金の割合が30%を超えてくると手数料が高くなります










ファクタリングの手数料が決定される要因 その3


過去に何度もファクタリングを利用しました。というような場合、当然、そのファクタリング会社の担当者と仲良くなっています。

そのため、初回、高かった手数料が、交渉で安くしてもらえることも可能です。

何度も利用して常連になれば、確実に手数料は下げられます。

担当者と、交渉してみてください。




  • リピーターになることで、手数料をどんどん下げることが可能!










ファクタリングの手数料


上記のように、ファクタリングの手数料は買い取る債権や金額により依存します。

ですので、手数料でケースバイケースで決定されてきますが、いろいろな方から話を聞いていますと、下記のような声が多数聞こえてきます。




  • 手数料の相場は、5〜20%









http://factoring-hikaku.com/factoring_cost.php
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ファクタリング 手数料・コスト

ファクタリング 手数料・コスト



実際に、売掛金を買い取ってもらう場合、いろいろなコストが発生します。
そのため、結論から言いますと、最終的に手にできる金額は、売掛金の80%〜95%程度と考えるのが妥当だと思います。
売掛金を買取る場合、さまざまな隠れたコストが発生します。

  • 高額(300万円〜)の場合、債権譲渡登記費用(〜10万円)

  • 審査費用(〜1万円)

  • 印紙代(買取金額によりますが数百円程度)

  • 事務手数料(訪問する場合の交通費/人件費などの実費/〜1万円)

  • などなど


ファクタリング会社によって、いろいろな細かいコストが発生する場合がございますので、契約前には、どんなコストが発生するのか必ず確認してください。
ファクタリング会社を使う一番のメリットは、スピードです。
スピードが必要な場合は、ぜひ、ファクタリングをご利用ください。

私も、いろいろなファクタリング会社を使ったことがあります。
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ファクタリング 手数料・コスト
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ファクタリングの必要書類

ファクタリングの必要書類は、通常、こんな感じです。

○身分証明書
 (運転免許証・パスポートなど)

法人会社謄本
 (履歴事項証明書)

○決算書
 (勘定科目明細書付)直近2期分
 (税務申告済みの捺印のあるもの)

○取引先との基本契約書
 (ない場合はご相談ください。)

○成因資料
 (注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など)

○入出金の通帳・当座照合表
 (過去の入出金を確認のため) 

○納税証明書
 ※税金納付済みの場合
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手形割引とファクタリングの違い

■手形割引とは?

手形割引とは、支払期限がまだ先の約束手形を金融機関などで換金することです。

■ファクタリングとは?

ファクタリングとは売掛金を買い取ってもらう事です。

■手形割引とファクタリングの違いは?

手形割引はあくまで「融資」
手形の満期日には、返却する必要があります。

ファクタリングはファクタリング会社に売掛金を「買い取ってもらう」ので、返済義務は無し

ファクタリングは、優れた方法です。
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ファクタリングのメリット デメリット

■ファクタリングのメリット

ファクタリングとは、会社の売掛金を『買取』するサービスです。 そのため、こんなメリットがあります。

 ○ 素早い売掛金の現金化

売掛金を早期に現金化できます。
しかも、売掛先の信用が審査の基準になるため、審査が迅速で、非常に通りやすいのです。

 ・税金を滞納している方
 ・会社が赤字な方
 ・銀行に断られた方
 ・消費者金融に断られた方
 ・友人に断られた方

ファクタリングなら、大丈夫です。

 ○ ファクタリングは借入れではない

ファクタリングは、売掛金を買取るサービスです。
ですから、ファクタリングは借入れではありません。
借入れではありませんので、利息の支払いも不要です。
ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、帳簿上も売掛の入金となりますので、「企業信用情報に傷がつかない」という面でも、融資を受けるよりも使いやすいサービスでしょう。


 ○ 売掛先が倒産しても関係ない

ファクタリングを利用して売掛金を売却してしまえば、あとは、ファクタリング会社が全て手続きを行ってくれます。
そのため、売掛金を売却後に、売掛先が倒産しても、その責任はファクタリング会社が負うことになります。
売掛先の倒産というリスクを分散できることも、ファクタリングのメリットだと思います。


■ファクタリングのデメリット

 ○ 手数料が必要

ファクタリングを利用して売掛金を買い取ってもらう場合、必ず、手数料が必要になります。
待っていれば、売掛金は100%入金されますが、売掛金を買い取ってもらうことで手数料を支払う必要が発生します。

資金に余裕がある場合は、ファクタリングの必要性は有りませんね、

 ○ 売掛金の扱い

知らない方も多いと思いますが、売掛金は、法務局に登記することが出来ます。
そして、登記した売掛金を外す必要も出てきます。
そのため、登記のための手数料が必要になってきます。また、登記のための時間も必要になります。

http://factoring-hikaku.com/factoring_merit.php

■ファクタリングおすすめリンク集

 ・ファクタリング比較ナビ
 ・資金調達ナビ
 ・ファクタリング比較ナビ


ファクタリング 2社間取引と3社間取引

■2社間のファクタリング
1. 商品やサービスを提供して売掛金が発生する。
2.売掛先に通知がされない。
3.売掛金の入金予定日にお客様が売掛先より回収
4.売掛金の入金後、すぐに売掛金をファクタリング会社に支払う。


■3社間のファクタリング
1. 商品やサービスを提供して売掛金が発生する。
2.売掛先よりファクタリング契約の承諾が必要。
3.売掛先よりファクタリング会社に売掛金を入金。
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
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